黄浦公证用提存公证激活银行“睡眠账户”
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黄浦区司法局发布时间:2018-04-16 14:17:54

        农历狗年春节前夕,上海市黄浦公证处公证员高阳收到了旅居美国的曹先生发来的节日问候的邮件,邮件中表达了在苏格兰皇家银行(中国)有限公司(以下简称苏格兰银行)关闭后,他在该公证处领到自己数万美元存款的感激之情。

        无独有偶,2018年更早些时候,北京的袁先生也在该公证处领到了自己存于苏格兰银行十几万美元存款。袁先生称赞公证处真正维护了他的私人财产,并热情邀请公证员去北京玩……那么,究竟是什么原因使两位当事人如此感激公证员呢?

        原来,这源于黄浦公证处推出的一项业务——“提存公证”!那么,这又是一项什么业务呢?且听小编为你道来。

        睡眠账户无人接管

        时间回到2016年6月下旬。有着数百年历史的英国苏格兰银行出于全球战略布局考虑,决定退出中国市场。在关闭机构和清算资产过程中,发现为数不少的“睡眠账户”。

        所谓“睡眠账户”是指存款人长期失联,或由于各种原因存款人长期无法领取自己存款。虽经多次通知及公告,截至2016年下半年,仍有一百余个睡眠账户无法销户清理,累计金额合人民币800余万元。

        如果苏格兰银行不能妥善处理好这些“睡眠账户”,极有可能会引起存款人的恐慌。然而在完全撤出中国市场,苏格兰银行就没有机构接管睡眠账户,而如果不能找到托管人,就意味着无法注销主体正式撤出中国。

        正当陷入困境时,中国银监会向该公司提了一条建议:向中国公证机构询问是否能够接收存款提存。

        提存公证解决难题

        2016年7月8日,苏格兰银行找到上海黄浦公证处,就存款提存事宜进行正式会谈。

        一启动实质操作阶段,双方才意识到,由于中国还没有先例,法律和政策又相对缺乏。经过半年的奔波,却被告知银监局、外管局等主管部门也不会专门为此事出具书面批文。公证员和苏格兰银行经过大量调研及论证分析后,形成了一个三方签署的提存协议框架。除双方之外,增加第三方——苏格兰银行位于伦敦的一家子公司作为注销后的继任者,提供后台支持。

        方案确定后,双方就存款移交、提存期限、存款人死亡的法律后果、信息披露与保密、反腐败与洗钱等一系列内容进行了多轮会商,其中就包括被公安局冻结的袁先生账户的存款如何处理等问题。

        “睡眠账户”顺利激活

        谈判初期,苏格兰银行自恃是世界大银行,总是站在自己利益基础上,提出一些不符合中国法律法规的要求,黄浦公证处坚持原则,在维护中国法律法规、确保存款人利益以及降低公证处自身风险等方面提出了多次修订意见。

        同时,公证员也向苏格兰银行宣传了公证提存的优势以及对自然人身份验证和人脸识别等公证手段。在律师团队的有效协调下,双方最终达成了共识,公证员的专业水平和敬业态度赢得了苏格兰银行的尊重。谈判结束时,双方成了好朋友。

        2017年3月7日,三方签订了五十多页的中英文对照的提存协议。随后两天内,苏格兰银行根据协议约定陆续将涉及六个币种,合计人民币800余万元的睡眠账户存款存进黄浦公证处开立的六个提存账户。

        2017年3月16日,上海市黄浦公证处正式出具了提存公证书,并在一个月内在《法制日报》上三次刊登了提存公告。与此同时,苏格兰银行也通过相关网站向全球发布提存消息,以及黄浦公证处地址及公证员联系方式。

        旅居美国的曹先生就是因为亲属看到公告而找到公证员的。

        睡眠账户存款提存一年来,黄浦公证处已先后为来自北京、上海、台湾、美国和日本的五位存款人办理了提款手续,累计付款折合人民币将近四百万元。睡眠账户存款的转移,为该公司推进注销主体的程序扫清了最后的障碍。

杨奕
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